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Gran banca = ¿crimen organizado?

21 de octubre de 2016 - No. 282 - Año 2016

Oscar Ugarteche, Jorge Zaldivar

El Departamento de Justicia de Estados Unidos volvió a cimbrar los mercados financieros en setiembre, con una multa impuesta a Deutsche Bank por 14.000 millones de dólares por el uso de las hipotecas basura en la construcción de nuevos instrumentos financieros vendidos entre 2006 y 2008 sin advertir a los compradores sobre su contenido.

El pasado mes de septiembre, el Departamento de Justicia de Estados Unidos volvió a cimbrar los mercados financieros, con una multa impuesta a Deutsche Bank (DB) por 14 mil millones de dólares por el uso de las hipotecas basura en la construcción de nuevos instrumentos financieros vendidos entre el 2006 y 2008 sin advertir a los compradores sobre su contenido. [Protecting taxpayer dollars and comsumers against financial fraud while ensuring comptetitive markets. Consultado 14/10/2016.]

En un primer momento, el banco se mostró fuerte y despreocupado, con la intención de no atemorizar a los accionistas.  Pero luego se complicó el tema porque las reservas disponibles del banco para pago de multas son de 5.400 millones de dólares.  Es decir, la institución tendrá que negociar con las autoridades para reducir la multa antes de que entre el nuevo presidente electo, dado que es tan alta y difícilmente pagable.  Tres semanas después, le puso otra multa por 9.000 millones de dólares.

Entre 2013 y 2016 hay solo una multa mayor, la de JP Morgan Chase en noviembre de 2013 por 28.000 millones de dólares por prácticas delictivas en la gestión de bonos hipotecarios.  Bank of América recibió una por 16.650 millones de dólares por la venta de activos tóxicos (análogo a DB) en agosto de 2014.  El total de multas entre 2010 y 2016 suma 350.000 millones de dólares de las que un tercio son para Bank of America, JP Morgan y Deutsche Bank.  Lo que estas multas reflejan es la capacidad del Departamento de Justicia de Estados Unidos de aplicar la ley de Estados Unidos globalmente.  Esto habla no de aislacionismo, como propone GEAB (Global Europe Anticipation Bulletin) Nº 107 (21 de setiembre de 2016), sino de unilateralismo.

Es la misma tendencia que se observa en las reglas de comercio con el TPP (Acuerdo Estratégico Transpacífico de Cooperación Económica) y el TTIP (Asociación Transatlántica de Comercio e Inversión) pero en finanzas. La interrogante es si es el mismo criterio utilizado para el banco alemán que para los dos grandes americanos. La suma de 23.000 millones de dólares de multas entre setiembre y octubre del 2016 a DB abre la sospecha que es un intento por quebrarlo y con eso debilitar a la economía alemana.

La gran pregunta es si la gran banca tuvo que cometer infracciones de estas dimensiones para obtener utilidades entre el 2007 y el 2013 de la mano de otros bancos, esta es una actividad criminal que se conoce como crimen organizado.  Una decisión de actuar de esta manera de parte de al menos los altos funcionarios de los diez bancos señalados es una confabulación criminal y merece más que multas, pena de cárcel para los tomadores de decisión.

Los Sifis y sus multas

Banco Causa de la Multa Fecha Monto de la Precio de las Precio de las
multa en US$ acciones al 1.6.2015* acciones al 30.9.2016*
1 Deutsche Bank A. Manipulación de las tasas libor. abr-15 1,500 mdd 27.34€ 11.71€
B. Manipulación de sus balances y ocultación de perdidas. may-15 55 mdd.
C. Violación del embargo económico. nov-15 258 mdd.
D. Evasión de impuestos por parte de sus contribuyentes. nov-15 31 mdd.
E. Uso de hipotecas basura. sep-16 14,000 mdd.
*F. Divulgación de información no pública. oct-16 9,500 mdd.
2 *BNP Paribas A. Violación de sanciones económicas  de EE. UU. en Sudán, Cuba e Irán. jul-14 10,5 mdd. 54.85€ 45.77€
3 HSBC A. Lavado de dinero. dic-12 1,900 mdd. $47.47 $37.61
4 Goldman Sachs A. Fraude a inversores. abr-16 5,000 mdd. $207.81 $161.27
B. Obtención ilegal de informes de la Fed. ago-16 36,3 mdd.
5 *JP Morgan Chase A. Prácticas delictivas en la gestión de los bonos hipotecarios nov-13 28,000 mdd. $67.42 $66.59
6 *Citigroup A. Manipulación del mercado. may-16 15,4 mdd. $54.45 $47.23
7 Barclays A. Manipulación de la tasa libor. ago-16 100 mdd. 3.75€ 1.89€
8 Royal Bank of Scotland A. Por violar sanciones a Cuba. dic-13 100 mdd. 341.40£ 178.80£
B. Manipulación de las tasas. may-15 669 mdd.
9 UBS A. Manipulación de los mercados de divisas. may-15 545 mdd. $21.53 $13.62
10 *Bank of America A. Venta de activos tóxicos. ago-14 16,650 mmd. $16.55 $15.65

Fuentes:

1. A. https://www.justice.gov/,

B. http://www.elfinanciero.com.mx/economia/deutsche-bank-paga-55-millones-por-presentar-balances-erroneos.html,

C. http://www.elfinanciero.com.mx/mercados/deutsche-bank-pagara-258-mdd-por-violar-embargos-a-iran-y-siria.html,

D. https://www.justice.gov/,

E. http://eleconomista.com.mx/sistema-financiero/2016/09/15/eu-pide-14000-mdd-deutsche-bank-tras-crisis-inmobiliaria,

F. http://www.ibtimes.co.uk/deutsche-bank-fined-9-5m-by-sec-over-failure-protect-research-information-1586102

2. http://www.forbes.com.mx/bnp-paribas-pagara-multa-historica/#gs.ANLYhc4

3. http://eleconomista.com.mx/sistema-financiero/2012/12/11/hsbc-acepta-pagar-multa-historica-lavado-dinero

4. A. http://eleconomista.com.mx/sistema-financiero/2016/04/11/estados-unidos-multa-goldman-sachs-mas-5000-mdd,

B. http://www.elmostrador.cl/mercados/2016/08/03/reserva-federal-multa-a-goldman-sachs-con-us36-millones-por-filtraciones-y-uso-de-informacion-privilegiada/

5 http://www.elblogsalmon.com/mercados-financieros/banco-jpmorgan-pagara-multa-record-por-estafa-con-hipotecas-subprime,

6 http://www.eleconomista.net/2016/05/25/multa-millonaria-para-el-citigroup-por-manipulacion-del-mercado,

7. http://www.expansion.com/empresas/banca/2016/08/09/57a994b922601d2d1c8b4586.html

8. A. http://www.bbc.com/mundo/ultimas_noticias/2013/12/131212_ultnot_cuba_banco_r

B. http://eleconomista.com.mx/finanzas-publicas/2015/12/28/grandes-bancos-se-hicieron-acreedores-fuertes-multas

9. http://eleconomista.com.mx/sistema-financiero/2015/05/20/ubs-acuerda-pagar-multa-545-mdd-eu,

10. http://www.voanoticias.com/a/bank-america-multa-record/2423261.html

*Precio de las acciones al cierre, fuente: https://es-us.finanzas.yahoo.com/ (ALAI)

Oscar Ugarteche. Investigador titular del Instituto de Investigaciones Económicas de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM) y coordinador del Observatorio Económico Latinoamericano (OBELA).

Jorge Zaldivar, proyecto OBELA.


Publicado: 21 de octubre de 2016 - No. 282 - Año 2016

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